L’assurance-vie luxembourgeoise est de plus en plus prisée par les investisseurs qui souhaitent diversifier leur portefeuille d’investissement. Le private equity, quant à lui, offre de nombreuses opportunités pour ceux qui veulent participer au financement de l’économie réelle. Dans cet article, nous vous proposons d’en apprendre davantage sur ces deux domaines et sur la façon dont ils peuvent être combinés pour optimiser votre stratégie d’investissement.
Sommaire
Qu’est-ce que l’assurance-vie luxembourgeoise ?
L’assurance-vie luxembourgeoise est un contrat d’assurance souscrit auprès d’une compagnie d’assurances basée au Luxembourg. Ce type de contrat offre plusieurs avantages comparé aux contrats d’assurance-vie classiques disponibles dans d’autres pays :
- Sécurité : le cadre légal et réglementaire luxembourgeois garantit une protection supérieure des droits des souscripteurs et bénéficiaires de contrats d’assurance-vie.
- Diversification : les contrats d’assurance-vie luxembourgeois proposent une large gamme de supports d’investissement, incluant notamment le private equity, offrant ainsi une diversification accrue du portefeuille.
- Confidentialité : le secret professionnel s’applique aux assureurs luxembourgeois, ce qui garantit une discrétion totale concernant les informations relatives aux contrats d’assurance-vie souscrits.
- Flexibilité : les contrats d’assurance-vie luxembourgeois sont adaptés à chaque situation personnelle et financière, avec des options de gestion et d’investissement sur mesure.
Qu’est-ce que le private equity ?
Le private equity, ou capital-investissement en français, est un type d’investissement qui consiste à acquérir des participations dans des entreprises non cotées en bourse. L’objectif principal du private equity est de générer un rendement supérieur par rapport aux autres types d’investissement, tout en soutenant le développement et la croissance des entreprises sélectionnées.
Il existe plusieurs catégories de private equity :
- Capital-risque : il s’agit d’investir dans de jeunes entreprises innovantes ayant un fort potentiel de croissance, mais également un risque élevé.
- Capital-développement : l’investissement vise ici à financer la croissance externe ou organique de PME et ETI (Entreprises de Taille Intermédiaire) déjà bien établies sur leur marché.
- Capital-retournement : cette catégorie concerne les entreprises en difficulté dont le modèle économique doit être restructuré pour retrouver de la compétitivité.
- LBO (Leveraged Buyout) : il s’agit d’un type d’opération dans lequel une entreprise est rachetée avec un fort endettement, en vue de générer rapidement un retour sur investissement.
C’est un grand avantage de l’assurance vie au Luxembourg, par apport à l’assurance vie française. Ce que vous retrouverez dans ce comparatif « Assurance vie Luxembourg VS assurance vie française »
Comment intégrer le private equity dans l’assurance-vie luxembourgeoise ?
Pour intégrer le private equity à votre contrat d’assurance-vie luxembourgeois, plusieurs options s’offrent à vous. En effet, la plupart des contrats proposent des supports d’investissement diversifiés qui incluent des fonds de private equity
Fonds dédiés au private equity
La solution la plus simple consiste à sélectionner des fonds d’investissement dédiés au private equity pour les inclure dans votre contrat d’assurance-vie.
Ces fonds sont gérés par des sociétés spécialisées et ont pour objectif d’investir dans des entreprises non cotées selon différentes stratégies (capital-risque, capital-développement, etc.).
Les performances passées montrent que certains de ces fonds peuvent délivrer des rendements supérieurs aux placements traditionnels, bien que le risque associé soit généralement plus élevé.
Fonds structurés ou fonds diversifiés
Une autre manière d’accéder au private equity dans votre assurance-vie luxembourgeoise est de choisir des fonds structurés ou diversifiés : il s’agit là de fonds dont le portefeuille comprend des actifs à faible corrélation, tels que :
- Des actions,
- Des obligations,
- Et des participations en private equity.
Cette approche permet de bénéficier d’un certain niveau de diversification entre les classes d’actifs, ce qui peut réduire le risque global de votre investissement en assurance-vie.
Personnalisation du contrat d’assurance-vie
Selon la compagnie d’assurances choisie et le type de contrat souscrit, il est possible de personnaliser l’allocation de vos actifs au sein de votre assurance-vie.
Vous pouvez ainsi déterminer vous-même la part de private equity que vous souhaitez inclure dans votre portefeuille, en fonction de votre profil et de vos objectifs d’investissement.
Pourquoi opter pour un contrat d’assurance-vie avec du private equity ?
En intégrant des placements en private equity à votre contrat d’assurance-vie luxembourgeoise, vous pourrez profiter de plusieurs avantages :
- Rendement potentiel élevé : les performances passées montrent qu’une partie non négligeable des fonds de private equity ont généré des rendements supérieurs à ceux des placements traditionnels sur le long terme.
- Diversification du portefeuille : face à un environnement économique incertain et à des taux d’intérêt très bas, le souci d’une bonne répartition des investissements prend une importance accrue. Investir dans le private equity permet donc de diversifier votre portefeuille tout en soutenant l’économie réelle.
- Accompagnement professionnel : en investissant via des fonds de private equity, vous bénéficierez de l’expertise et l’expérience de sociétés spécialisées dans l’identification et l’évaluation des opportunités d’investissement.
Intégrer le private equity à votre contrat d’assurance-vie luxembourgeois est donc une bonne manière de diversifier vos placements et de soutenir l’économie réelle tout en recherchant un rendement potentiellement élevé.
Toutefois, n’oubliez pas que les performances passées ne préjugent pas des performances futures et qu’il est fondamental de bien mesurer les risques associés à chaque classe d’actifs avant de prendre une décision.